Desde de ONG Usuarios y Consumidores Unidos advierten que el sobreendeudamiento crece en todos los sectores sociales y que muchas familias ya usan créditos para gastos básicos.
El sobreendeudamiento de las familias se convirtió en una problemática cada vez más visible en un contexto de recesión económica, pérdida del poder adquisitivo y facilidad para acceder a créditos digitales. Así lo advirtió Yamila Mattig, abogada y delegada en Entre Ríos de Usuarios y Consumidores Unidos, quien alertó que muchas personas recurren al financiamiento para cubrir necesidades básicas como alimentos y medicamentos.
En declaraciones al programa Amanece… que no es poco (Radio Plaza 94.7), Mattig explicó que la organización viene desarrollando actividades para abordar esta problemática desde una perspectiva de derechos.
“Las charlas que se están organizando en función del sobreendeudamiento buscan darle visibilidad a una problemática que es transversal a todas las clases sociales”, sostuvo.
La especialista consideró que el fenómeno se profundizó a partir de cambios económicos y regulatorios registrados en el último tiempo. “Desde el año 2025 hasta esta parte no solamente hemos entrado en una recesión económica, sino que se han adoptado distintas medidas desregulatorias que han perjudicado más que nada a la clase media y han ocasionado este fenómeno de sobreendeudamiento”, afirmó.
En ese sentido, mencionó como ejemplos “la desregulación de la Ley de Alquileres y de las tasas de intereses bancarias”. Según explicó, esas medidas “han dejado al libre arbitrio de la parte más dominante la decisión de qué cobrar”, mientras que “el margen de negociabilidad que puede llegar a tener un consumidor o un inquilino es mínimo”.
Además, remarcó que los ingresos no evolucionaron al mismo ritmo que el costo de vida. “Entonces genera un sistema de endeudamiento porque los haberes no han crecido a la par de la crisis económica”, señaló.
Mattig diferenció el endeudamiento habitual del sobreendeudamiento y explicó que este último aparece cuando los ingresos familiares ya no alcanzan para afrontar las obligaciones asumidas. “El endeudamiento lo tenemos todos, porque estamos con una financiación permanente o con una compra con tarjeta de crédito que cobramos y pagamos. En el sobreendeudamiento tenemos una problemática económica familiar en la cual no se alcanzan a cubrir con los haberes las deudas contraídas”, indicó.
Atribuyó este escenario tanto a decisiones económicas como a las nuevas modalidades de acceso al crédito. “Ante este sobreendeudamiento tenemos múltiples factores. Uno son las medidas políticas adoptadas desde el año 2025 a esta parte, que han sido muy perjudiciales para la clase media. Y segundo tenemos fenómenos tecnológicos como el acceso al crédito a través de un clic”, expresó.
Respecto de las plataformas financieras digitales, advirtió sobre la rapidez con la que se otorgan préstamos y el costo que implican. “Todas las fintechs y billeteras virtuales ofrecen créditos de forma automática porque no hay un análisis crediticio de la persona que está solicitando el crédito. Se acredita de forma automática y con una tasa notablemente más elevada que cualquier otra entidad”, afirmó.
Según indicó, esta facilidad para obtener financiamiento está siendo utilizada para afrontar gastos indispensables. “Esto nos lleva a que podamos acceder al crédito para cubrir bienes indispensables para la subsistencia. Es decir, que la gente se está endeudando para alimentarse y para comprar remedios”, alertó.
Y agregó: “En otro momento el crédito era utilizado para bienes no consumibles como vehículos, muebles o electrodomésticos de larga duración. Hoy simplemente se está usando para cubrir necesidades básicas”.
La representante de Usuarios y Consumidores Unidos también se refirió a las herramientas disponibles para quienes atraviesan estas situaciones y señaló que aún existen vacíos normativos. “La misión que nosotros nos proponemos desde la ONG es siempre visibilizar las problemáticas y concientizar en derechos. Es decir, que aquellos que se encuentran ante esta situación sepan que siguen manteniendo sus derechos”, manifestó.
“Nosotros desde el Derecho al Consumidor seguimos manteniendo esa deuda con los consumidores porque no tenemos una figura propia para hacer frente a las situaciones de sobreendeudamiento”, agregó.
Como ejemplo, mencionó casos en los que una familia pierde a su principal sostén económico. “Si una familia ha perdido al único alimentante o al único que traía el sueldo a la casa, se encuentra en una situación de sobreendeudamiento por una situación extrema. Y tampoco tenemos una solución práctica para ese consumidor”, señaló.
Frente a ello, recomendó exigir a las entidades financieras información detallada sobre las deudas reclamadas. “Lo que propugnamos es la concientización en los derechos ante esa situación de sobreendeudamiento, empezar a exigir a las entidades financieras y bancarias una liquidación de la deuda”, sostuvo.
Explicó que esa obligación surge del deber de información que tienen los proveedores de bienes y servicios. “Generalmente llegamos a estas situaciones donde nos atrasamos por una cuota o dos cuotas de un crédito y nos exigen la cancelación total. La cancelación total viene con un número redondo donde nos ponen honorarios, intereses y nosotros no sabemos qué estamos pagando”, cuestionó.
Finalmente, recordó que existen organismos públicos que pueden intervenir en defensa de los consumidores. “Hay instancias administrativas al servicio del consumidor como la OMIC Paraná, que pertenece a la Municipalidad de Paraná, y Defensa del Consumidor de la Provincia, donde se hacen las denuncias a través de la Ventanilla Única Federal o desde la aplicación de OMIC Paraná”, concluyó.
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