Las entidades financieras de primera línea decidieron toman medidas “caso por caso”. Analizan extender plazos y bajar el costo financiero total para clientes que hayan adquirido créditos para el consumo, con una extensión inferior a los 36 meses.
Un grupo de bancos de primera línea tomaron la iniciativa de convocar a los clientes morosos -con impagos de al menos 90 días-, con el objetivo de entablar una renegociación de las condiciones de los créditos originales, que ahora los usuarios no pueden pagar.
La decisión de algunas entidades se da en medio de un nuevo salto en la irregularidad de los créditos otorgados en los últimos meses. En general -por lo que pudo averiguar iProfesional- se trata de líneas de créditos para el consumo, que tienen una extensión inferior a los 36 meses.
Sucede que a poco de sacarlo, los clientes tuvieron problemas para cumplir con el pago en fecha. Ya sea por una caída en los niveles de ingresos; o directamente ante la pérdida de empleo.
“Todos estamos trabajando para superar el momento. Llevará tiempo volver a niveles razonables de morosidad. Y hará falta estabilidad de las tasas de interés para lograr una cierta normalización de la actividad”, comentó el director de un banco líder extranjero a iProfesional.
Un colega suyo, pero de un banco público, tuvo un razonamiento similar. “Pareciera que el Banco Central, por fin, va definiendo una política monetaria más previsible (que, hasta ahora, y desde las salida de las LeFis, no existía). Con más liquidez en pesos, y con mejoras en la actividad, el crédito irá volviendo solo y tranquilo. Pero llevará unos cuantos meses la normalización. Creo”, razonó.
En concreto, la renegociación entre bancos y clientes se basa en la “buena voluntad” de parte de estos para llegar a un acuerdo.
Desde los bancos consultados dijeron que la idea es llegar a una cuota que los clientes puedan pagar. Puede incluir alargamiento de los plazos y en algunos casos, también, una rebaja del costo financiero.
La morosidad entre empresas y familias es récord
El dato que enciende las alarmas más urgentes es el comportamiento del crédito a las familias, cuya mora trepó al 11,2% en febrero, de acuerdo al adelanto dado por la consultora 1816.
Este incremento no es un hecho aislado: representa el decimosexto mes consecutivo de suba, consolidando el valor más alto registrado desde el año 2004.
La mora no es un problema de gestión de unos pocos bancos, sino un fenómeno macroeconómico indiscutible que afecta a 28 de las 30 principales entidades financieras del país, expuso la consultora especializada.
La situación se vuelve crítica en los créditos de entidades no financieras, donde la morosidad escaló al 29,9% durante febrero, subiendo más de dos puntos respecto a enero.
Detrás de este asfixiante panorama financiero se encuentran tasas de interés para préstamos personales que rondan el 70% de TNA (cerca del 100% de TEA), niveles que se mantienen altos por la propia mora y la dificultad de prever la política de tasas oficial.
Los niveles de costo financiero total llegan a superar el 250% anual, e incluso más, dependiendo el banco.
En definitiva, el hogar argentino se encuentra atrapado en una pinza entre ingresos reales deteriorados y un costo de financiamiento que presenta ratios inéditos para la última década.
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